住宅専門ファイナンシャルプランナー
長岡FP事務所
住宅購入＆これからのマネープランニング
40年返済の住宅ローン
完済する自信はありますか？
最近の住宅ローンは40年返済も増えています。
もし今35歳だとしたら、完済するのは75歳。
後期高齢者になるときにローンが完済できるという現実を想像1620できるでしょうか。
もし貯蓄が少なく、退職金もわずかだとしたら、定年退職後にローンの返済をすることは不可能です。わずかな年金の中から返済など無理なのです。
現役時代は子供の教育費を準備しなければなりません。自動車の買い替えもあります。
建物のメンテナンスもあるし、いずれ建て替えが必要です。
将来へのお金の出入りを緻密に考えて家を買った人は決して多くありません。
「何とかなるだろう」と楽観的に考えていると、
老後になって貧困に陥ります。
いま多くの世帯が、住宅購入時には金融のプロからのアドバイスを受けています。
家計管理のやり方に
悩んでいませんか？
一昔前まで、「家計管理」はとてもシンプルで簡単でした。
多くの家庭では、専業主婦の妻が夫の給料を全て預かり一元管理していたのです。
夫は妻から毎月お小遣いをもらうやり方です。
昭和から平成にかけて、「お小遣い制のお父さん」は老いも若きもごく普通の光景でした。
しかし近年、特に20代夫婦の世帯では、妻が一元管理をする光景は皆無に等しくなっています。
夫婦がともに働き、毎月お金を出し合って家計をやりくりしています。
しかしこの「支払い分担制」は、家計管理が極めて難しくなるのが現実です。
世帯としての全体のお金の流れが把握しにくく、貯蓄がしづらかったり、無駄な支出に気づけなかったりします。
家を買う時や子供の教育費を考える時に、この家計管理のまずさがリスクになります。
家を買う前には必ず、自己流でやっていた家計管理の方法を見直すことをお勧めします。
今の時代の効果的な家計管理の方法をプロから学びましょう。
親世代より苦しい時代に家を買うということ
給料の手取りが高く、定期昇給とボーナス、退職金が当たり前。消費税は存在せず、預金金利は驚くほど高水準。
子育て世代（20代～30代）の親世代（50代～60代）は、そんな時代に自分の家を買った世代です。
確かに今よりも住宅ローンの金利は高かったものの、自分の仕事と収入に希望を持てた時代なのです。親世代のさらに上の世代では老後の公的年金にも不安が少ない時代でした。
現代はどうでしょうか。今の仕事を定年退職まで勤め上げることが出来ると断言できるでしょうか。
年収がせめて横ばいで推移してくれると信じられるでしょうか。
子育て世代の多くの人が悲観的な感覚を持っています。
そのような時代に住宅ローンを借りるというのは、高い確率で家計破綻のリスクを背負うということです。
10年後の年収が今よりも100万円下がっただけで、多くの住宅購入者は自己破産へと突き進みます。
親世代と同じ感覚で家を買うことは絶対にやめてください。
もし家を買うのであれば、専門家と綿密な相談を重ねて決断すべきです。
相談の結果、家を買わないという選択もあります。
住宅購入の予算と家計管理
専門家がアドバイスします
ライフプラン相談会は、家計についての個別相談会です
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家を買うと、今までの人生ではしたことがない巨額の借金をします。
返済期間は35年～40年。完済するのは老後です。
住宅ローンの返済をしながら子供の教育費を払い、自動車を買い替え、建物のメンテナンスをし、毎月の生活もし貯金もしていくのです。
お金の見通しを整理しないまま、惰性で完済することは不可能です。
ライフプラン相談会では、
・住宅購入の安全な予算決め
（これから買う方）
・住宅ローンの借り換え
・将来の家計の収支の予測
・家計管理のしかた
・子供の教育費の貯め方
・火災保険・生命保険・自動車保険
・老後に向けた資産運用
・貯蓄作りと繰り上げ返済
・定年退職までのローン完済計画
など家づくりに関わるお金の全てを相談できます。
これから家を買う方も、すでに買った方も、まだ家を買う予定のない方も、どなたでも相談できます。
【相談方法】
面談・ZOOM
【相談可能地域】
【面談の場合】
東京都・千葉県
神奈川県・埼玉県
青森県・岩手県
宮城県
【ZOOMの場合】
全国
期間限定【相談無料】
相談料金
3回で25,000円（税込）
無料
（2023年12月31日まで再延長）
4000世帯が参加した
ライフプラン相談会です
ライフプラン相談会は、１回２時間のセッションを、３～4回行います。
たっぷりと時間をとって、家計のこれからのことを専門家と打ち合わせることが出来ます。
住宅ローンのことはもちろん、教育費の準備や、老後の備え、生命保険のことなど、家計にまつわることをアドバイスいたします。
弊社のファイナンシャルプランナーは、これまで累計4000世帯の家計をアドバイスしてきました。
期間限定で相談料金を無料でご提供します。
工務店からご紹介の場合
弊社と提携している工務店・住宅メーカーからご紹介がある場合は相談料金は常に無料です。
相談会の流れ
【例】これから家を買う方の場合
住宅購入の希望や抱えているご不安を詳しくお聞きします。
住宅ローンなどの基礎知識をレクチャーします。
建物の修繕費や設備の交換費用、税金、金利などを踏まえ、家計の将来のシミュレーションをします。そうすることで適正な予算の目安が把握できます。
一回目の内容を踏まえて、家計の課題・リスクを解決していきます。
住宅ローンの事前審査を行い、借入可能な金額や適用される金利などの条件を確認します。
予算に合わせて住宅メーカーを数社選定し、比較していきます。
候補となる住宅メーカーが決まったら、最終的に家計のチェックをします。
住宅ローンと団体信用生命保険の選定、生命保険の見直し、火災保険の検討、貯金づくりの立案を行います。
住宅メーカーとの打ち合わせの進行状況に応じて4回目以降の相談会も可能です。
※すでに家を買った方向けの相談会の内容はこれとは異なります。
相談会について
相談する場所
相談会は面談もしくはZOOMで行います。
面談のご希望の方は弊社オフィス（銀座）もしくは、近隣の会場となります。
ご自宅でも可能です。
プライバシー保護の観点から、極力、直接の面談をお勧めしています。
用意するもの
・源泉徴収票
（または年収が分かるもの）
・家計簿・家計簿アプリ
（つけていない場合は不要）
・各種保険証券
（生命保険、自動車保険・火災保険）
・住宅メーカーの資金計画書など
（これから家を買う場合）
・住宅ローンの返済予定明細など
（すでに家を買っている場合）
ABOUT US
2020年に開業した新しい独立系FP事務所です。
住宅購入時の返済計画と家計の見直しが専門分野です。
代表の長岡は住宅専門ファイナンシャルプランナーとして15年のキャリアがあります。
特定の金融機関、不動産会社に属さず、中立の立場でアドバイスを行います。
相談者は年間平均200世帯。
累計約4000世帯＊の家づくりを応援してきました。
＊2009年5月～2023年4月実績
プロフェッショナルのアドバイスをお求めの方は、ぜひ弊社の相談会をご利用ください。
長岡FP事務所
【銀座オフィス】
東京都中央区銀座1-15-4 銀座1丁目ビル7階
【青森オフィス】
青森県十和田市西四番町11-37
代表 長岡 理知
営業時間
土曜日・日曜日 9:00 ~ 18:00
火曜日を除く平日 9:00 ~ 18:00
弊社代表が幻冬舎ゴールドオンラインにて連載中です
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